손에잡히는경제 상담소, 2024년 8월 20일 화요일 요약

고민 사연

• 국민연금 임의가입과 개인연금을 두고 고민 중입니다.
• 국민연금을 10년 이상 채운 상태로 개인연금을 2~300만원 납입하는 게 좋을지 국민연금 임의가입 최소 금액을 계속 납입하는 것이 좋을지 궁금합니다.
• 현재 소득이 없어서 개인연금의 세액공제 혜택은 불필요한 상태입니다.

 

상담 내용

국민연금 관련

• 국민연금은 연금 수령 시작 시기를 60세에서 5년 앞당길 수 있지만, 그 경우 연금액이 최대 30% 줄어듭니다.
• 국민연금 수령액이 높아질수록 기초연금 수령액이 감소하게 됩니다. 국민연금 수령액이 월 50만 원을 초과하면 기초연금이 최대 50%까지 줄어들 수 있습니다.

개인연금 관련

• 개인연금에 투자한 돈은 세액공제 혜택을 받을 수 있지만, 발화자는 현재 소득이 없어 세액공제를 받을 수 없습니다.
• 세액공제를 받지 않는 경우 개인연금 수령 시 별도의 제약 없이 유연하게 활용할 수 있습니다.
• 개인연금 계좌에서 ETF 등으로 투자하면 과세 이연 효과를 볼 수 있습니다.

상황 분석 및 제안

• 국민연금과 개인연금을 적절히 활용하여 65세 이후 생활비를 충당할 수 있도록 준비해야 합니다.
• 국민연금은 국민연금 수령액과 기초연금 수령액을 고려하여 안정적인 노후 소득을 위해 계속 유지하고, 추가로 필요한 생활비는 유연한 개인연금으로 준비하는 것이 좋습니다.
• 자신의 필요와 재정 상황에 맞춰 국민연금과 개인연금을 적절히 배분하는 것이 중요합니다.